En México, más del 62% de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) enfrentan un riesgo crítico de sobreendeudamiento y cierre prematuro debido a una gestión financiera reactiva. Según el estudio 2025 de Xepelin, la falta de planeación convierte al acceso a capital en una “trampa” en lugar de un motor de crecimiento. Alejandro Toiber, Country Manager de Xepelin México, advierte que financiar sin estrategia es el camino más rápido a la insolvencia.
Esta problemática se refleja en las estadísticas de la ASEM, que señalan que 4 de cada 10 empresas cierran por problemas de liquidez vinculados directamente a la falta de visión financiera. El capital suele utilizarse como un “parche” para emergencias operativas diarias en lugar de ser una inversión planificada.
La “economía del spreadsheet” y la falta de visibilidad
El análisis muestra que un contundente 62% de las empresas se encuentran en niveles de madurez “reactivo” u “organizado”, lo que limita su capacidad de negociación. Un síntoma alarmante de esta situación es que el 23% de las PyMEs aún opera su negocio basándose exclusivamente en hojas de cálculo. Esta dependencia, denominada “economía del spreadsheet”, eleva la posibilidad de errores y reduce la eficiencia.
Además, un 10% adicional de las organizaciones ni siquiera utiliza un sistema para llevar sus registros financieros. Sin data sistematizada, cualquier financiamiento obtenido será una respuesta a eventos pasados y no un impulso para alcanzar metas futuras. Apenas el 10% de las PyMEs mexicanas ha logrado alcanzar un nivel de gestión estratégica real.
Pilares para construir capital con propósito
Para romper el ciclo de deuda, Xepelin propone transformar el acceso a crédito mediante tres pilares: visibilidad, propósito y planificación. Es fundamental migrar a software de gestión que permita proyectar el flujo de efectivo (cash flow) con meses de antelación. El financiamiento debe estar atado a objetivos específicos, como la expansión o la inversión tecnológica, que garanticen un retorno de inversión.
Al presentarse como entidades ordenadas, las empresas reducen su percepción de riesgo ante los fondeadores. Esto no solo previene la insolvencia, sino que abre las puertas a mejores condiciones de crédito y tasas de interés más competitivas. La planificación financiera proactiva es lo que permite convertir la deuda en capital de crecimiento.
Digitalización como clave de la rentabilidad
La digitalización y la anticipación deben anteponerse a la búsqueda desesperada de crédito. Estas prácticas impactan directamente en la rentabilidad al reducir costos innecesarios y asegurar la estabilidad financiera. Una empresa con datos sólidos construye una reputación de confiabilidad que atrae a mejores socios comerciales.
Xepelin ofrece herramientas de evaluación de madurez para ayudar a las empresas a dejar atrás la reacción inmediata e integrar la estrategia en su operación. La lección final para el ecosistema empresarial es que la deuda no es negativa, siempre que forme parte de una planificación bien definida.
