Recientemente inició operaciones Kuen, una aplicación gratuita para digitalizar y formalizar préstamos entre familiares y amigos, que ayuda a evitar desgaste en las relaciones afectivas y a llevar a buen término las transacciones.
De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, se estima que en esta modalidad de financiamiento participan alrededor de 29 millones de personas en México. Este tipo de préstamos es una actividad que se realiza generalmente de forma manual y basada en la palabra. Kuen es una aplicación para formalizarla y automatizarla digitalmente, así como para reducir las fricciones durante los procesos de pago y cobro entre conocidos.
El funcionamiento de la aplicación digital
¿Cómo funciona? Tras descargar la aplicación gratuita para dispositivos iOS o Android, la persona se registra únicamente con su nombre y correo electrónico. Posteriormente, decide si desea prestar o solicitar un préstamo a algún amigo o familiar para hacerle llegar una invitación vía correo electrónico para que también descargue y se registre en Kuen.
Una vez acordada la transacción con el monto a prestar, se define si habrá cargo de intereses, el plazo a pagar y número de cuotas. Con esta información la plataforma se encarga de calcular el monto a pagar, definir el calendario de pagos, gestionar notificaciones de cobranza, recordatorios, registrar documentación de transferencias o de pagos recibidos en efectivo, etc. De esta forma, la aplicación evita interacciones incómodas de cobranza o recordatorios molestos.
Resultados iniciales y perfiles de los usuarios de Kuen
Durante las dos primeras semanas de operación, Kuen registró casi 9 mil usuarios y más de 300 acuerdos de préstamo, que en conjunto superan los 900 mil pesos, con montos superiores a los 2 mil pesos por transacción. Kuen está dirigida a personas bancarizadas y no bancarizadas, sin importar su estrato social o escolaridad, ya que este tipo de préstamos se dan en diversas esferas sociales y económicas. Busca eliminar las fricciones que originan los préstamos entre familiares y amigos al ofrecer una herramienta digital para registrar la entrega del préstamo, las condiciones y el registro digital de pagos con validación mutua.
Para quienes ofrecen el préstamo, es una herramienta de recordatorio de cobro y documentación de los acuerdos iniciales ante posibles diferencias. A quien solicita el préstamo le ofrece una herramienta que genera confianza en el prestamista, al mostrar su buena voluntad, formalidad e intención de pagarlo.
Prevención de riesgos financieros
Asimismo, al establecer de forma digital con claridad las condiciones del préstamo entre conocidos, evita que las personas acudan a financiamientos más costosos o riesgosos, como casas de empeño o prestamistas informales. “Una de cada tres personas en México se queda ocasionalmente corta en ingresos. Las razones para pedir un préstamo son muchas: desde completar la colegiatura, arrancar un negocio o cubrir los gastos del mes, hasta enfrentar una emergencia médica. En México y Latinoamérica, lo más común es recurrir a familiares o amigos”, dice Carlos Urgelles, cofundador y director general de Kuen.
“Pero quien puede prestar suele dudar sobre cómo ayudar sin poner en riesgo la relación ni tener que cobrarle a alguien cercano, con el temor de que el dinero termine costando también el vínculo”, concluye Urgelles.
El impacto de las redes de apoyo
De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Geografía y Estadística y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México, 51% de las personas que enfrenta un problema de insuficiencia de ingresos pide un préstamo a familiares o conocidos para enfrentarlo, lo que refleja la importancia de las redes de apoyo comunitario y familiar. El uso de esta plataforma no tiene ningún costo, y en una siguiente etapa se agregarán funciones adicionales opcionales, como la formalización automatizada del préstamo con un contrato digital, que tendrá un costo accesible, así como un consejero financiero virtual impulsado por inteligencia artificial.
